Encontrar el préstamo correcto significa investigar, comprender los pros y los contras de cada producto y encontrar el préstamo que mejor funcione para ti. Si tienes mal crédito pero necesitas obtener un préstamo para cubrir un gasto sorpresa, tendrás que tomar algunas decisiones difíciles. Mientras que alguien con un buen crédito podría pedir prestado ese dinero a tasas bastante bajas, tendrás que conformarse con opciones más caras.

Pero eso tampoco significa que todas tus opciones posibles sean malas. Hay algunos préstamos sin verificación de crédito pueden hacer un financiamiento razonable a corto plazo. Aún así, querrás asegurarte de saber exactamente en qué te estás metiendo antes de pedir prestado. Con eso en mente, aquí hay cuatro de tus principales opciones de préstamos rápidos. Y recuerda: cuanto más inteligente tomes prestado, mejor será el préstamo solicitado.

1. Micropréstamos

Los micropréstamos son uno de los tipos más comunes de préstamos sin verificación de crédito. La idea detrás de ellos es que sirven como anticipo de tu nómina. (Por esta razón, a veces también se les conoce como » adelantos en efectivo «). Están disponibles como préstamos online.

Los micropréstamos son pequeños préstamos, lo que significa que lo máximo que podrás pedir prestado suele ser solo unos pocos cientos de euros. También vienen con plazos muy cortos: el plazo promedio de reembolso para un crédito rápido es de solo dos semanas, y los préstamos se reembolsan en un solo pago.

A diferencia de los préstamos rápidos a plazos , los micropréstamos cobran intereses como una tarifa plana, con una tasa promedio de 15 euros por cada 100 euros prestados. Si tuviera que pedir prestado 300 euros con un micropréstamo a esa tasa, se le cobrarían 45 euros en intereses y adeudaría 345 euros en total. Esa tarifa plana significa que el reembolso anticipado no te ahorrará dinero .

Si bien una tasa de interés del 15 por ciento puede no parecer tan alta, los micropréstamos son mucho más caros que los préstamos personales, que calculan los intereses de forma anual, no semanal. El 15 por ciento de interés en un micropréstamo de dos semanas sale a una tasa de porcentaje anual del 391 por ciento.

Debido a las altas tasas de interés, los plazos cortos y la estructura de pago a tanto alzado de los micropréstamos, muchos prestatarios tienen dificultades para pagar su préstamo a tiempo, o se ven obligados a elegir entre hacer los pagos del préstamo y pagar otras facturas importantes.

Los prestatarios de micropréstamos en esta situación a menudo se enfrentan con dos opciones: pueden solicitar un nuevo micropréstamo o pueden «renovar» su préstamo anterior, pagar solo los intereses adeudados y recibir una extensión en su fecha de vencimiento. De cualquier manera, renovar y volver a otorgar un préstamo de día de pago puede terminar atrapando a los prestatarios en un peligroso ciclo de deuda.

2. Préstamos con garantía

Los préstamos con garantía son otro tipo de préstamo a corto plazo con mal crédito. Pero si bien son similares a los préstamos rápidos en muchos aspectos, los dos productos también tienen algunas diferencias clave.

Si bien los préstamos rápidos son préstamos no garantizados, lo que significa que el prestatario no tiene que ofrecer ninguna garantía, los préstamos con garantía están garantizados por un automóvil o camión del prestatario. Para calificar para un préstamo sobre un vehículo, una persona debe tener su automóvil, lo que significa que no debe dinero en un préstamo para automóviles.

Esta garantía significa que el consumidor promedio puede pedir prestado más con un préstamo con garantía que con un préstamo rápido. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los montos de los préstamos con la garantía de un vehículo rara vez son iguales al valor total de reventa del vehículo que se utiliza como garantía.

E incluso con ese colateral adicional que proporciona un menor riesgo para el prestamista, lo que normalmente significaría tasas de interés más bajas, los cargos por intereses de estos préstamos siguen siendo extremadamente altos. Tienen un plazo de amortización promedio de un mes y un cargo por interés promedio del 25 por ciento, lo que equivale a un tipo de interés del 300 por ciento.

Si bien el prestatario promedio puede esperar un préstamo más grande con un préstamo con garantía de lo que podría obtener con un préstamo rápido, la desventaja de estos préstamos también es clara: si el prestatario no puede pagar su préstamo, la compañía de préstamos puede quedarse con tu automóvil y venderlo para compensar sus pérdidas.

3. Casas de empeño

Puede que no pienses en las casas de empeño como un lugar donde vas a pedir dinero prestado, pero así es exactamente como funcionan. Los clientes traen artículos valiosos que luego se utilizan para asegurar préstamos rápidos pequeños; Si el prestatario no puede devolver el préstamo, la casa de empeño se queda con la garantía y la vende.

Similar a los préstamos con la garantía de un vehículo, la cantidad que puede pedir prestada con un préstamo de una casa de empeño variará dependiendo del valor del artículo que se utiliza como garantía. Cuanto más valioso sea el artículo, más dinero podrá pedir prestado, pero más perderás si no cumples con el préstamo.

Todos los préstamos rápidos están regulados a nivel estatal y local, lo que significa que los términos y las tasas de interés de los préstamos variarán dependiendo de dónde vivas. Pero incluso en comparación con los préstamos rápidos, las tasas y los términos para los préstamos de casas de empeño varían enormemente. La mayoría de los préstamos de las casas de empeño se emiten mensualmente.

4. Préstamos rápidos a plazos

A diferencia de los otros préstamos incluidos en esta lista, los préstamos rápidos a plazos vienen con plazos de reembolso que son más largos que dos semanas o un mes. Tu préstamo rápido a plazos típico a menudo viene con plazos de amortización de nueve a 18 meses.

De alguna manera, los préstamos rápidos a plazos con mal crédito son lo mismo que los préstamos personales regulares; simplemente vienen con tasas de interés más altas. Los préstamos a plazos se pagan en una serie de pagos programados regularmente, en lugar de solo una suma global, y cobran intereses como una tasa continua en lugar de una tarifa fija.

Los préstamos rápidos a plazos también se amortizan , lo que significa que cada pago se destina tanto al interés como al monto del préstamo principal. Los pagos anticipados se destinan principalmente a intereses, mientras que los pagos posteriores son casi en su totalidad capital.

Dado que el interés del préstamo rápido a plazos se cobra según la tasa actual, pagar el préstamo anticipadamente te ahorrará dinero. Sin embargo, antes de pedir prestado, debes verificar si la compañía prestamista cobra recargos por pago anticipado, que penalizan por hacerlo.

Las tasas para préstamos rápidos a plazos difieren de un préstamo a otro y de un prestamista a otro. Aún así, las tasas para préstamos rápidos a plazos son a menudo más bajas que las tasas para micropréstamos. Una de las pocas desventajas es que los plazos de los préstamos rápidos más largos pueden significar más dinero pagado para intereses en general en comparación con los préstamos a corto plazo.

Aún así, los pagos individuales más pequeños para préstamos rápidos a plazos podrían terminar negando ese coste adicional. Si un prestatario no puede pagar su préstamo a corto plazo, se verá obligado a renovarlo o volver a emitirlo mañana. Y cada vez que lo hacen, su costo de endeudamiento aumenta. Mientras tanto, hacer pagos regulares en un préstamo a plazos mantiene los costes estables.

Con los micropréstamos y préstamos con la garantía de un vehículo, es raro que un prestamista realice algún tipo de control sobre la capacidad de sus clientes para pagar el dinero que están pidiendo prestado. Con los préstamos rápidos a plazos, esta práctica es más común. A menudo realizan una diligencia debida verificando los ingresos de un solicitante o ejecutando una verificación parcial en su historial de crédito.

Pedir prestado ahora, planear para más adelante

Incluso el mejor préstamo de mal crédito no es rival para un fondo de emergencia bien abastecido . En lugar de pagar dinero para intereses, tu plan financiero a largo plazo debe involucrar dinero que se ha reservado para hacer frente a facturas sorpresa y otros gastos imprevistos.

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