Cuando necesita dinero para pagar una de estas facturas inesperadas, no deseas pasar días pasando por un proceso de solicitud elaborado para un préstamo personal, especialmente cuando estás bastante seguro de que serás rechazado de todos modos. Necesitas dinero y lo necesitas ahora, lo que significa que necesitas un préstamo con fácil aprobación … ¿verdad?

No tan rápido. La aprobación fácil puede ser excelente, pero no lo es del todo. De hecho, muchos de los préstamos que vienen con los procesos de aprobación más fáciles son aquellos en los que deberías trabajar más para evitarlos. Antes de comenzar a enviar solicitudes para préstamos online de fácil aprobación , o ir corriendo a buscar un prestamista de créditos rápidos, es importante obtener más información sobre las ventajas y desventajas de los préstamos de aprobación sencilla”.

1. Préstamos rápidos

Cuando piensas ” préstamo de fácil aprobación “, lo que probablemente te estás imaginando es algo así como un préstamo rápido. Estos son préstamos pequeños a corto plazo, con un plazo promedio de solo 4 semanas y un monto promedio de préstamo de unos pocos cientos de euros. La idea detrás de un préstamo rápido es que el prestatario solo está pidiendo prestado dinero para “ayudarte” hasta su próximo sueldo mensual. La realidad, sin embargo, es muy diferente.

Los préstamos rápidos están diseñados para ser reembolsados ​​de una vez, una característica que a menudo se denomina ” reembolso de suma global “. Junto con las tasas de porcentaje anual (TAE) que promedian poco menos del 400 por ciento , y es fácil de entender por qué muchos clientes de préstamos rápidos tienen problemas para pagar sus préstamos a tiempo. Cuantas más dificultades encuentren, mayor será el coste de los préstamos.

Cuando una persona no puede pagar su préstamo rápido a tiempo, a menudo hará una de las dos cosas: o transferirá el préstamo, extenderá la fecha de vencimiento a cambio de intereses adicionales, o “volverá mañana” el préstamo, sacar otro préstamo después de que el original se haya pagado para cubrir los gastos adicionales. Hacer esto con demasiada frecuencia puede dejar a los prestatarios atrapados en un ciclo recurrente de deuda del cual es difícil escapar.

Los préstamos rápidos son muy fáciles de asegurar, lo que los hace populares entre las personas cuyos historiales crediticios deficientes los excluyen de los prestamistas tradicionales. En su mayor parte, todo lo que una persona necesita es una cuenta bancaria y una identificación válida. Algunos prestamistas incluso te prestarán dinero en una tarjeta de débito prepago.

2. Préstamos por adelanto en efectivo

El término ” adelanto en efectivo ” es muy genérico, lo que puede dificultar la fijación de estos préstamos. En su mayor parte, si ve un prestamista online que anuncian anticipos en efectivo, lo que probablemente estén ofreciendo es un préstamo rápido. Están ofreciendo “adelantarte” dinero que será pagado con tu próxima nómina. Para obtener más información sobre los peligros de los préstamos rápidos, consulta la sección anterior.

El otro tipo de “adelanto en efectivo” que verás es un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito. Aquí es donde usas tu tarjeta de crédito para obtener dinero rápido, y el monto que retiras se agrega a su saldo. Los tipos de interés para adelantos en efectivo generalmente son mucho más altos que el tipos de interés para transacciones estándar con tarjeta de crédito, y no vienen con ningún tipo de período de gracia sin intereses, lo que significa que el saldo comienza a acumular intereses en el segundo que se agrega a su tarjeta.

Sin embargo, esos intereses son mucho más bajos que el interés promedio para un préstamo rápido. (Los adelantos en efectivo de las tarjetas de crédito a menudo conllevan una tasa de porcentaje anual en la mitad de los años 20 en comparación con casi el 400 por ciento para los préstamos rápidos). Si bien maximizar su tarjeta con adelantos en efectivo no es algo que alguien recomendaría, probablemente sea mejor que contratar un préstamo rápido online de alto interés .

Los adelantos en efectivo de tarjetas de crédito no requieren ningún tipo de aprobación, así que ten cuidado de usarlos con moderación, si es que lo hace.

3. Préstamos de casas de empeño

Probablemente estés familiarizado con las casas de empeño. Estas son tiendas donde traes los objetos de valor de tu casa y luego los “empeñas” a cambio de dinero. Lo que esto realmente significa es que los usa como garantía para obtener un préstamo pequeño. Si el préstamo no se paga con intereses, al final del plazo del préstamo, la casa de empeño puede vender tus cosas.

Debido al menor valor de los artículos involucrados, la mayoría de los préstamos de casas de empeño vienen con principios similares a los de los préstamos rápidos online, en el rango de unos pocos cientos de euros. Obviamente, cuanto más valioso sea el artículo que traigas, más dinero podrás pedir prestado. Y aunque perder el artículo probablemente no tendrá el mismo impacto negativo en su vida que perder un automóvil (lo que les da una ventaja sobre los préstamos rápidos online), el valor sentimental podría ser mucho más alto que el minorista.

Los tipos de interés de los préstamos de casas de empeño pueden variar enormemente según el lugar donde viva, con promedios entre 15 y 240 por ciento . En términos generales, es probable que un préstamo de una casa de empeño sea mucho más barato que un préstamo rápido, pero más costoso que un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito. Pero si bien los préstamos de las casas de empeño pueden ser más seguros que los préstamos rápidos online, aún se arriesga a perder tus objetos de valor por el privilegio de pedir prestado no mucho dinero.

4. Créditos rápidos a plazos

De todos los préstamos de “aprobación fácil” para mal crédito que puede encontrar, es probable que estos sean los más adecuados. A diferencia de sus otros hermanos de mal crédito, los créditos rápidos a plazos están diseñados para ser devueltos en una serie de pagos regulares. Esto significa que no tiene que pagar todo de una vez, lo que muchos encuentran útil.

Las tasas de interés para créditos rápidos a plazos varían, pero hay muchas que puede encontrar que vienen con tasas significativamente más baratas que los préstamos rápidos o adelantos en efectivo. Si un crédito rápido a plazos se está amortizando (lo que debería ser), entonces cada pago que realice se destinará tanto al interés como al monto del préstamo principal.

Esto hace que sea menos probable que quede atrapado en un ciclo de deuda, que depende de que el prestatario solo pague los intereses adeudados, no el capital. Además, el pago anticipado de tu préstamo podría incluso ahorrarte dinero en general. Esto es algo que no es válido para la mayoría de los prestamistas de créditos rápidos, que cobran intereses como una tasa fija.

La mayoría de los créditos rápidos a plazos vencidos vienen con un proceso de aprobación bastante fácil, especialmente en comparación con los préstamos de prestamistas tradicionales como los bancos, pero debe tratar de apuntar a los prestamistas cuyos estándares son un poco más altos que el promedio de su préstamo rápido.

Determinar la capacidad del prestatario para pagar y ejecutar una verificación de crédito suave en tus antecedentes significa que el prestamista está considerando seriamente si puedes pagar tu préstamo. Es probable que esto se traduce en menores tasas (el resultado de las tasas de morosidad más bajas), y también significa que serás más capaz de pagar tu préstamo.

Solo asegúrate de hacer tu investigación.

Los créditos rápidos a plazos (y los prestamistas que los emiten) de ninguna manera son perfectos. Siempre investiga antes de trabajar con cualquier prestamista con una aprobación fácil y cero verificaciones de crédito (investigación que debería extenderse a tus propias finanzas). Verifica las reseñas de los clientes de la compañía antes de firmar su contrato de préstamo.